Steeds meer Amerikanen maken gebruik van pensioensparen om de kosten van levensonderhoud te dekken
James McBride, gecertificeerd financieel planner bij The McBride Group, bespreekt de redenen waarom mensen hun spaargeld eerder dan gepland opbergen.
Vos-CTFU
Het aantal echtscheidingen onder Amerikanen boven de 55 is sinds 1990 verdubbeld. Voor paren ouder dan 65 jaar is het tarief verdrievoudigd.
Financieel zijn de weinige ‘grijze gescheiden vrouwen’ beter af.
Het aantal grijze echtscheidingen is de afgelopen decennia toegenomen, ook al is het aantal echtscheidingen onder jongere Amerikanen gedaald, zo blijkt uit federale gegevens.
“Eén op de tien mensen die vandaag scheiden, is 65 jaar of ouder. Dat is verbazingwekkend”, zei hij Susan Bruin, Vooraanstaand hoogleraar sociologie aan de Bowling Green State University in Ohio. “Een steeds groter deel van de ouderen zal alleen ouder worden.”
Verschillende demografische factoren hebben dit bepaald Het grijze echtscheidingsfenomeenOnderzoekers zeggen: De Amerikaanse bevolking vergrijst. Mensen blijven langer gezond. Echtparen trouwen later.
Een grijze scheiding brengt hoge kosten met zich mee
In dollars uitgedrukt is echtscheiding voor iedereen duur. Voor oudere Amerikanen zijn de kosten echter hoger.
“Ik heb nog geen scenario gezien waarin beide partners financieel beter af zijn”, zei hij. Elisabeth Windischeen gecertificeerde financiële planner in Denver.
Een man kan zijn levensstandaard verwachten Na grijze scheiding met 21% afgenomenDat blijkt uit onderzoek van Brown en haar collega's. De levensstandaard van vrouwen zal met 45% dalen. Beide partners zien hun vermogen met de helft afnemen.
Het lijkt waarschijnlijker dat vrouwen een grijze scheiding initiëren, zei Brown. Vrouwen zijn doorgaans slechter af na een breuk, althans financieel. Vrouwen hebben naast deze kosten ook vaker de voogdij over kinderen. Vrouwen die na hun vijftigste scheiden, hebben doorgaans minder werkervaring dan hun partners, wat betekent dat er minder mogelijkheden zijn voor toekomstige verdiensten.
Hier zijn enkele van de grootste financiële uitdagingen waarmee oudere Amerikanen die scheiden, worden geconfronteerd, en tips om hiermee om te gaan.
Herbouw uw kapotte pensioenplan
probleem: Een grijze scheiding kan uw pensioenrekening verwoesten, waardoor u weinig of geen tijd heeft om uw pensioen weer op te bouwen.
Oplossing: Maak een nieuw plan. Als u nog niet met pensioen bent, spaar dan agressief om uw spaargeld aan te vullen.
In het geval van een grijze scheiding kan het collectieve pensioensparen van de echtgenoten worden herverdeeld in billijke aandelen, één voor elke partner.
Dit lijkt misschien niet zo erg, totdat je rekening houdt met alle andere kosten die bij een scheiding komen kijken: het vinden van een nieuwe woning. Winkelen voor een nieuwe zorgverzekering. Betaal juridische rekeningen.
“Het is bijna het dubbele van de kosten van alles”, zei hij. Michelle Crumeen gecertificeerde financiële planner in Ann Arbor, Michigan.
Crum vertegenwoordigde een cliënt die op 50-jarige leeftijd was gescheiden. Ze was een leidinggevende op hoog niveau. Haar man was een thuisblijvende vader.
“Ze moest hem de helft van haar 401(k) geven. Ze moest hem alimentatie betalen,' zei Crum. “Op papier lijkt het erop dat deze vrouw veel geld verdient, maar in werkelijkheid is er niet veel meer over. .”
Crum vertelde haar cliënt dat het haar topprioriteit zou moeten zijn om ‘het pensioenplan weer op de rails te krijgen’. Dit betekent “maximaliseren wat je kunt” voor pensioensparen, waarbij een groter deel van haar inkomen naar die afnemende 401 (k) wordt verschoven.
‘Ze beseft dat ze nog veel werk te doen heeft om haar achterstand in te halen,’ zei Crum. “Ze huurt elk jaar een auto. Dus we hadden het gesprek: 'Moet je een auto kopen?' Misschien zou ik op vakantie gaan naar de Verenigde Staten in plaats van naar Europa.”
De oudste dochter van de cliënt staat op het punt om te gaan studeren. Gezien het hoge salaris van de moeder zal de dochter waarschijnlijk de volledige prijs betalen, waar ze zich ook inschrijft.
De cliënt wil haar dochter naar een particuliere instelling sturen. Crum adviseerde haar in plaats daarvan reclame te maken voor zichzelf: de baanbrekende Universiteit van Michigan Hij verdient ongeveer $ 35.500 Het collegegeld, de kosten en de kosten van levensonderhoud in de staat bedragen minder dan de helft van de volledige kosten van een elite privéschool.
Als de dochter vier jaar aan een particuliere universiteit studeert, moet de moeder haar pensionering misschien met zoveel jaren uitstellen, zegt Crum openhartig.
‘Ze zei oorspronkelijk 62,’ zei Crum. “Ik zei: 'Misschien kijken we naar 65 of 67 jaar.'
Nu staan moeder en dochter voor een moeilijke keuze.
Wel of niet weer aan het werk gaan na een lange pauze
probleem: Hoe u geld kunt verdienen na een scheiding als u al jaren niet meer heeft gewerkt.
Oplossing: Ontdek of u comfortabel kunt leven zonder weer aan het werk te gaan, ook al betekent dit een kleiner budget.
Een grijze echtscheiding kan bijzonder intimiderend zijn voor een oudere echtgenoot die tientallen jaren geleden zijn carrière heeft opgegeven om een gezin te stichten.
Patty Zwarteen gecertificeerde financiële planner in Birmingham, Alabama, werkte met een cliënt van in de vijftig wiens echtgenoot dertig jaar geleden de echtscheiding had aangevraagd.
De vrouw woonde in haar droomhuis, nu een leeg nest, en telde de jaren af tot een voorspoedig pensioen.
“Ik denk dat het al 25 jaar niet heeft gewerkt”, zei Black.
De vrouw besefte al snel dat ze nooit een baan zou vinden met een salaris dat in de buurt kwam van wat haar man verdiende.
“We hebben hard gewerkt om met een plan te komen, zodat je niet weer aan het werk hoeft”, zei Black. Dit betekent het opgeven van het droomhuis, het kopen van een kleiner huis en het leven met een laag budget.
Nu wacht ze tot haar droomhuis verkocht wordt.
Verdeling van de gezinswoning
probleem: Wat doe je met de echtelijke woning?
Oplossing: Overweeg alle kosten van het bezitten en onderhouden van dit huis voordat u beslist wie – als iemand – het krijgt.
Bij een grijze scheiding kan elke echtelijke woning een aanwinst of een last zijn.
Laten we zeggen dat de huiseigenaar €250.000 aan eigen vermogen heeft en nog tien jaar hypotheekrenteaftrek heeft. Als de schikking het huis aan één echtgenoot overdraagt, zal die echtgenoot waarschijnlijk ook de hypotheekbetalingen erven. En onroerendgoedbelasting. En verzekeringen. En onderhoud.
Als een echtgenoot ervoor kiest om zijn hypotheek te herfinancieren, kan dit betekenen dat hij een lening met een historisch lage rente moet opgeven voor een nieuwe lening met een rente van 2024, die veel hoger is. Hetzelfde probleem doet zich voor als een stel ervoor kiest het oude huis te verkopen en twee nieuwe te kopen.
“Dit kan een groot probleem zijn voor scheidende paren”, zegt hij. Monica Dwyereen gecertificeerde financiële planner in West Chester, Ohio.
Als de cijfers niet kloppen, overweeg dan om te bezuinigen, zeggen experts.
Denkt u na uw zeventigste nog te kunnen werken? succes. Waarom gaan de meesten van ons vervroegd met pensioen?
Een grijze scheiding brengt veel andere financiële complicaties met zich mee, van socialezekerheidsuitkeringen tot ziektekostenverzekeringen, vermogensplannen en creditcardschulden.
Het is bijna genoeg om je twee keer na te laten denken.
‘Bereken de kosten,’ zei Black. 'Misschien probeer je van hem af te komen. Misschien kun je het geld beter besteden aan huwelijkstherapie dan aan een echtscheidingsadvocaat.'
Daniel DeVacy dekt persoonlijke financiën voor USA Today.
“Social media fanaat. Fanatieke bacon fanaat. Wannabe popcultuur fan. Communicator. Gecertificeerd schrijver.”
More Stories
Een biljet van $ 1 op zak kan duizenden waard zijn: dit is waarom
Er ontstaan lange rijen en de frustratie groeit als Cuba geen contant geld meer heeft
Werknemers van Daimler Trucks bereiken overeenstemming en vermijden stakingsdreiging in North Carolina