Hier leest u waar u uw geld kunt investeren om belastingen te besparen in 2024

Als u contant geld in geldmarktfondsen pompt, kunt u in april een hogere belastingaanslag voor 2023 verwachten. Maar experts zeggen dat andere investeringen de belastingen voor 2024 kunnen verlagen.

Beleggers en instellingen verplaatsten contant geld naar geldmarktfondsen tegen de achtergrond van stijgende rentetarieven en hadden toegang tot tegoeden $ 5,84 biljoen Dat meldt het Investment Company Institute op 29 november. Ondertussen betalen enkele van de grootste geldmarktfondsen nu uit Bijna 5,5%Volgens Crane Data vanaf 4 december.

De rendementen van geldmarktfondsen zijn hoger dan in enig jaar sinds de Grote Recessie, zegt financieel planner Seth Mulliken, oprichter van Lattice Financial in Charlotte, North Carolina. “Voor de meeste beleggers zou dit een belastbaar inkomen zijn”, zei hij.

Meer persoonlijke financiën:
Er is nog tijd om uw belastingaanslag te verlagen of uw teruggaaf te verhogen vóór het einde van het jaar
De socialezekerheidsuitkeringen voor werknemers in de publieke sector worden verlaagd. Hier leest u hoe u kunt plannen
Geldmarktfondsen kunnen bij hogere rendementen een verrassend belastingvoorstel indienen

Beleggers zijn doorgaans reguliere inkomstenbelastingen verschuldigd over de winsten van geldmarktfondsen of hoogrentende spaarrekeningen, met een hoogste marginale rente van 37% voor activa die op een beleggingsrekening worden aangehouden. Ter vergelijking: de hoogste vermogenswinst op lange termijn is 20%.

Bovendien kan het verhogen van uw inkomen andere financiële gevolgen hebben, zoals hogere premies voor Medicare Part B en D, bekend als het inkomensafhankelijke maandelijkse aanpassingsbedrag, of IRMAA, zei Mulliken.

“Hoewel alle extra inkomsten uit hogere rendementen tegen een steeds hoger tarief worden belast, geldt IRMAA als een extra vergoeding”, zei hij. “Dit betekent dat zelfs een dollar extra inkomen kan resulteren in hogere premies.”

Financiële experts zeggen echter dat andere investeringsopties kunnen helpen de belastingdruk te verminderen.

Als u veel contant geld heeft, kunt u staatsobligaties overwegen, aldus Katherine Valega, een CFP bij Green Bee Advisory in de omgeving van Boston.

Met looptijden variërend van één maand tot één jaar betalen de meeste schatkistbiljetten, bekend als T-bills, momenteel vanaf 4 december meer dan 5%. U kunt schatkistpapier kopen via TreasureDirect of een effectenrekening.

Schatkistbiljetten bieden echter een belastingvoordeel ten opzichte van producten zoals hoogrentende spaargelden, depositocertificaten of geldmarktfondsen: er zijn geen staats- of lokale belastingen op winsten. Rente op staatsobligaties is nog steeds onderworpen aan federale inkomstenbelastingen.

Een andere optie zijn belastingvrije gemeentelijke geldmarktfondsen, aldus Kirk Hackbarth, een CFP en vermogensadviseur bij JMG Financial Group in Milwaukee. Hij is tevens registeraccountant.

Gemeentelijke obligaties beleggen doorgaans in activa uitgegeven door gemeenten, zoals staats- en lokale overheden, en beleggers vermijden over het algemeen federale inkomstenbelastingen op de dividenden. Sommige van de grootste van belasting vrijgestelde geldmarktfondsen betalen per 4 december ongeveer 3,5%. Kraangegevens.

“Beleggers in de hogere marginale inkomstenbelastingschijf zouden gemeentelijke geldmarktfondsen moeten overwegen”, aldus Hackbarth. “Het rendement na belastingen zou hoger kunnen zijn.”

Experts zeggen echter dat de beste contante optie uiteindelijk afhangt van uw risicotolerantie en doelstellingen.

Mis deze verhalen van CNBC PRO niet: