Wilt u uw tegoed bevriezen na een landelijk openbaar datalek? Hier is hoe

Voordat ik dit deed, heb ik wekenlang overwogen mijn tegoed te bevriezen. Als redacteur van persoonlijke financiën die zich bezighoudt met identiteitsdiefstal, wist ik dat dit niet zou gebeuren. Maak het cybercriminelen moeilijker Het openen van een nieuwe kredietrekening op mijn naam – maar dat zou het voor mij ook moeilijk maken.

Wanneer u uw tegoed bevriest, moet u uw tegoed handmatig vrijgeven of ‘ontdooien’ wanneer u een nieuwe creditcard, autolening of hypotheek wilt aanvragen.

Het proces van kredietbevriezing is ook niet zo eenvoudig. Het omvat het registreren voor individuele accounts bij Drie grote kredietbureaus in de Verenigde StatenEquifax, TransUnion en Experian en bevries uw tegoed handmatig online, per telefoon of per post.

Maar er zijn twee voordelen die mij hiervan hebben overtuigd. Ten eerste is het bevriezen van uw creditcard volledig gratis. Ten tweede zul je met een gerust hart weten dat je met succes een belangrijk instrument uit het speelboek van de identiteitsdieven hebt geneutraliseerd.

aura

CNET’s keuze voor de beste bescherming tegen identiteitsdiefstal

Vergrendel uw creditcard en bescherm uw gevoelige gegevens.

Waarom heb ik mijn kredietrapporten bevroren?

Datalekken komen vaker voor dan u denkt. Uw gegevens zijn waarschijnlijk minstens één keer gecompromitteerd. Dit jaar nog meldden Ticketmaster en AT&T datalekken waarbij miljoenen klanten betrokken waren. Volgens een nieuwe rechtszaak heeft een vermeende hack door het achtergrondonderzoeksbedrijf National Public Data mogelijk de persoonlijke gegevens van 2,9 miljard mensen in gevaar gebracht.

Onlangs heb ik een toename opgemerkt in het aantal oplichtingsberichten dat ik ontvang op mijn telefoon en in mijn e-mailinbox. De meeste waren gemakkelijk te herkennen, maar sommige waren goed doordacht.

Ik heb verschillende berichten ontvangen waarin ik werd uitgenodigd om ribben te eten en me zelfs nieuwe vacatures aanbood. Het spervuur ​​van brieven, telefoontjes en e-mails deed me denken dat ik op elk moment – ​​terwijl ik afgeleid was of terugsnelde naar mijn kantoor voor een aanstaande vergadering – het slachtoffer kon worden van oplichting die ertoe kon leiden dat mijn identiteit werd gestolen.

Het bevriezen van mijn creditcard is een van de beste manieren om uw gegevens en geld te beschermen, maar het is niet onfeilbaar. Fraudeurs en identiteitsdieven hebben nog steeds toegang tot mijn persoonlijke gegevens via bestaande accounts. Wel kan ik de schade beperken.

Lees meer: 5 signalen dat uw persoonlijke gegevens zich op het dark web bevinden – en wat u eraan kunt doen

Hoe ik mijn krediet bij TransUnion, Equifax en Experian bevroor

Wanneer u uw tegoed bevriest, moet u dit doen bij elk van de drie grote kredietbureaus. Hiervoor moet je bij elk account een account aanmaken – een proces dat online ongeveer 30 minuten duurt. Over het algemeen wordt u om dezelfde informatie gevraagd: uw naam, geboortedatum en de laatste vier cijfers van uw burgerservicenummer. Vervolgens moet u tweefactorauthenticatie voltooien via sms of e-mail.

TransUnion en Equifax bieden u speciale tabbladen op uw controlepaneel waarmee u uw saldo kunt bevriezen nadat u een account heeft aangemaakt. Een paar klikken en je bent klaar.

Experian maakt het vinden van deze optie iets moeilijker. Na wat zoeken vond ik twee manieren om de gratis beveiligingsstop te activeren.

U kunt op uw dashboard over ‘Krediet’ bewegen en klikken Credit Lock van Experian — Een betaald aanbod van Experian dat op dezelfde manier werkt als een kredietbevriezing, maar onder andere uw kredietrapport onmiddellijk vergrendelt. Op deze pagina ziet u de gratis optie Security Freeze.

U kunt ook naar beneden scrollen terwijl u bent ingelogd en op Experian Credit Lock klikken om naar dezelfde pagina te gaan. Alle drie de kredietbureaus bevestigen uw kredietbevriezing via e-mail.

Als u geen online accounts wilt aanmaken, kunt u contact opnemen met elk kredietbureau om uw tegoed te bevriezen. Hier zijn de cijfers voor elk kredietbureau:

• Trans-Unie – 800-916-8800
• Equifax – (888) 298-0045
• Experian – 888-397-3742

Nadat u een kredietbevriezing heeft aangevraagd, moet elk bureau uw tegoed binnen één werkdag bevriezen. Wanneer u uw tegoed moet deblokkeren, moeten Experian, TransUnion en Equifax uw tegoed binnen een uur ontdooien. Per post kan het tot drie werkdagen duren voordat uw tegoed wordt geblokkeerd en weer vrijgegeven.

Het bevriezen van uw tegoed zal niet al uw zorgen over identiteitsdiefstal oplossen

Het instellen van een kredietbevriezing was eenvoudig genoeg. Maar ik zal u niet vertellen dat het bevriezen van uw tegoed handig is. Hier zijn enkele nadelen waarmee u rekening moet houden:

Elke keer dat u een nieuw account opent, moet u uw tegoed vrijgeven

Als u overweegt een nieuwe creditcard aan te vragen, op zoek bent naar uw eerste huis of een nieuwe autolening overweegt, kunt u waarschijnlijk het beste wachten tot u de rekening opent voordat u uw tegoed bevriest.

Door uw tegoed te bevriezen, voorkomt u dat cybercriminelen of identiteitsdieven nieuwe kredietrekeningen op uw naam kunnen openen. Maar het houdt je ook tegen. Om een ​​nieuwe kredietrekening te openen, moet u inloggen op uw rekeningen of contact opnemen met elk van de drie kredietbureaus en uw tegoed tijdelijk deblokkeren.

Een vals gevoel van veiligheid

Het bevriezen van uw creditcard is een goede stap om uw identiteit te beschermen, maar deze kan nog steeds worden gestolen.

U kunt overwegen om u aan te melden voor een dienst voor bescherming tegen identiteitsdiefstal. Individuele plannen beginnen doorgaans bij $ 7- $ 15, afhankelijk van het gewenste niveau van financiële en identiteitsmonitoring. Met een beschermingsplan tegen identiteitsdiefstal kunt u uw kredietwaardigheid, bankrekeningen en het dark web controleren op uw persoonlijke of identificeerbare familiegegevens.

Als alternatief kunt u profiteren van de gratis tools die voor u beschikbaar zijn. Controleer uw maandelijkse creditcard- en bankafschriften. U kunt uw medische claimgeschiedenis ook online en in uw kredietrapport bekijken. U kunt uw gratis kredietrapport downloaden op AnnualCreditReport.com.

aura

CNET’s keuze voor de beste identiteitsdiefstalservice

Bevries uw saldo en bescherm uw gevoelige gegevens.

Het zal spamberichten niet tegenhouden

Als oplichters uw telefoonnummer of e-mailadres hebben, kunt u ze helaas niet tegenhouden om u op te lichten en het geld op uw bestaande accounts te stelen.

Het is het beste om telefoonnummers en e-mailadressen van onbekende afzenders te blokkeren telkens wanneer u een vreemd bericht ontvangt. Neem ook even de tijd om de berichten aandachtig te lezen voordat u op een link klikt.

Er wordt geen limiet gesteld aan nieuwe kredietaanbiedingen

Een kredietbevriezing zal ook de spamberichten en vooraf gescreende aanbiedingen die u ontvangt niet wegnemen. Het doel van een kredietbevriezing is het voorkomen van lastige vragen over uw krediet, zoals huuraanvragen of het aanvragen van een studielening. U kunt nog steeds aanbiedingen verwachten van creditcardmaatschappijen, verzekeringsmaatschappijen en meer.

Ook financiële instellingen waarmee u al relaties heeft en incassobureaus kunnen naar uw krediet kijken. Onder bijzondere omstandigheden kunnen federale, staats- en lokale overheden dit ook doen.

Aan de positieve kant kunnen kredietmonitoringbedrijven zoals Credit Karma en Credit Sesame u nog steeds uw bijgewerkte kredietscores verstrekken.

Je hebt nog steeds een goede wachtwoordhygiëne nodig

Zelfs als uw creditcard is geblokkeerd, moet u nog steeds een goede wachtwoordhygiëne volgen. Zorg ervoor dat u niet dezelfde inloggegevens op meerdere sites gebruikt. Het gebruik van dezelfde inloggegevens is een veelgebruikte tactiek van cybercriminelen.

Als het bijhouden van uw wachtwoorden overweldigend is geworden, overweeg dan om voor een wachtwoordbeheerder te betalen.

Het beschermt uw bankrekeninggegevens niet

Zelfs als u uw tegoed bevriest, is het nog steeds uw verantwoordelijkheid om uw bankrekeninggegevens tegen oplichters te beschermen.

Als u per ongeluk rekeningnummers of inloggegevens aan cybercriminelen verstrekt, neem dan onmiddellijk contact op met uw bank en wijzig uw wachtwoord.

Uiteindelijk ben ik blij dat ik mijn tegoed heb bevroren

Er zijn voor- en nadelen aan een kredietbevriezing. Maar omdat ik niet van plan ben binnenkort een nieuwe rekening te openen, was het voor mij de moeite waard. Ik voel me ook veiliger nadat ik dit heb gedaan. En het is fijn om te weten dat ik de plannen van welke cybercrimineel dan ook heb verpest.

Natuurlijk blijven de spamberichten binnenstromen. Maar ik vind het niet erg om de bewaarder van mijn financiële rekeningen te zijn. Ik heb er een gewoonte van gemaakt om regelmatig mijn bank- en creditcardafschriften te controleren.