Wat betekent een verhoging van de Federal Reserve Rate voor hypotheken, creditcards en meer

Nu de Federal Reserve het afgelopen jaar haar belangrijkste rentetarief gestaag heeft verhoogd, hebben de Amerikanen de effecten aan beide kanten van het grootboek van de huishoudens gezien: spaarders profiteren van een hoger rendement, maar leners betalen meer.

Dit is hoe de stijgende tarieven consumenten beïnvloeden.

kredietkaarten

Creditcardtarieven zijn nauw verwant aan Fed-acties, dus consumenten met doorlopende schulden kunnen verwachten dat die tarieven stijgen, meestal binnen een of twee factureringscycli. Volgens Bankrate.com bedroeg het gemiddelde creditcardtarief op 26 april iets meer dan 20 procent, vergeleken met ongeveer 16 procent in maart vorig jaar, toen de Fed begon met een reeks renteverhogingen.

auto leningen

Autoleningen hebben de neiging om een ​​schatkistpapier met een looptijd van vijf jaar te volgen, dat wordt beïnvloed door de belangrijkste rente van de Federal Reserve, maar dat is niet de enige factor die bepaalt hoeveel u betaalt.

De kredietgeschiedenis, het voertuigtype, de looptijd van de lening en de aanbetaling van de lener worden allemaal meegenomen in deze tariefberekening. Volgens Edmonds bedroeg de gemiddelde rente op nieuwe autoleningen in maart 7 procent, bijna een procentpunt hoger dan zes maanden eerder.

Studiefinanciering

Of de tariefsverhoging invloed heeft op de afbetaling van je studielening, hangt af van het type lening dat je hebt.

Het percentage huidige leners van federale studieleningen wordt niet beïnvloed omdat deze leningen waarde hebben Vaste wisselkoers ingesteld door de overheid. Het programma van de Biden-regering om tot $ 20.000 aan federale leningen kwijt te schelden, is geblokkeerd door juridische uitdagingen die onlangs het Hooggerechtshof hebben bereikt; De rechtbank hoorde de argumenten in februari en zal naar verwachting in de komende maanden een beslissing nemen.

Maar nieuwe batches van de federale leningen worden elk jaar in juli geprijsd, op basis van de 10-jarige Treasury-veiling in mei. tarieven daarop Leningen zijn al gestegen: Leners met federale universiteitsleningen die na 1 juli (en vóór 1 juli 2023) zijn uitbetaald, betalen 4,99 procent, vergeleken met 3,73 procent voor leningen die in dezelfde periode een jaar eerder zijn uitbetaald.

Leners van particuliere studieleningen zouden ook moeten verwachten meer te betalen: zowel leningen met een vaste als een variabele rente zijn gebonden aan de normen voor het volgen van de federale fondsen. Deze gezwellen verschijnen meestal binnen een maand.

hypotheken

Vaste hypotheekrentes met een looptijd van 30 jaar bewegen niet samen met de benchmarkrente van de Fed, maar volgen in plaats daarvan in het algemeen het rendement op 10-jarige staatsobligaties, die worden beïnvloed door een verscheidenheid aan factoren, waaronder verwachtingen over inflatie en de acties van de bank. Federal Reserve en hoe beleggers erop reageren.

Na in november voor het eerst sinds 2002 boven de 7 procent te zijn gestegen, daalden de hypotheekrentes in februari met bijna 6 procent, voordat ze vorige week daalden tot 6,4 procent, aldus Freddie Mac. De gemiddelde vergelijkbare leenrente bedroeg in dezelfde week van 2022 5,1 procent.

Andere woningkredieten houden nauw verband met de stap van de Fed. Home equity-kredietlijnen en aanpasbare hypotheken – die elk variabele rentetarieven hebben – stijgen over het algemeen binnen twee factureringscycli na een wijziging in de Fed-tarieven.

spaar voertuigen

Spaarders die een beter rendement op hun geld zoeken, zullen het gemakkelijker hebben — de rendementen zijn gestegen, maar niet gelijkmatig.

Een verhoging van de beleidsrente van de Fed betekent vaak dat banken meer rente op hun deposito’s zullen betalen, hoewel dit niet altijd meteen gebeurt. Ze hebben de neiging hun tarieven te verhogen als ze meer geld willen binnenhalen, en de recente onrust in de financiële sector kan banken ertoe aanzetten de rentetarieven te verhogen om bezorgde spaarders over te halen geld op hun rekeningen te houden.

De prijzen voor depositocertificaten, die de neiging hebben om gelijkaardige schatkistpapieren te volgen, zijn gestegen. Volgens DepositAccounts.com bedroeg het gemiddelde eenjarige depositocertificaat bij online banken begin april 4,7 procent, vergeleken met 0,7 procent een jaar geleden.