Wanneer gaat de hypotheekrente omlaag? Een blik op 2024 en 2025

Sinds eind 2022 is de hypotheekrente tussen de 6% en 7% gestegen, en in de herfst van 2023 bedroeg ze bijna 8%, het hoogste tarief voor een hypotheek met een looptijd van 30 jaar in meer dan twintig jaar.

Samen met de stijgende huizenprijzen heeft de hogere rente geleid tot hogere hypotheekbetalingen. bedraagt ​​de gemiddelde maandelijkse hypotheekbetaling voor nieuwe huizenaankopen nu $2.256 – bijna 7% meer dan een jaar geleden. Deze sprong heeft veel huizenkopers buitenspel gezet en huidige huiseigenaren ervan weerhouden om te verkopen (ongeveer 9 op de 10 heeft een huidige rente onder de 6% en wil misschien geen afstand doen van dat lagere tarief).

Dit roept de vraag op: hoe lang kunnen deze hoge tarieven aanhouden? En wanneer kunnen consumenten verwachten dat de hypotheekrente zo sterk zal dalen dat de maandelijkse betalingen beter beheersbaar worden? Dit is wat we weten.

Kom meer te weten:

In dit artikel:

Wanneer gaat de hypotheekrente omlaag?

Om in te schatten wanneer de hypotheekrente zal dalen, is het belangrijk om te begrijpen waarom ze überhaupt stijgen.

Meestal heeft het te maken met inflatie. Toen de inflatie steeg, werd de rente verhoogd om de uitgaven te bezuinigen. De centrale bank heeft haar benchmark – het tarief waartegen banken geld van elkaar lenen – elf keer verhoogd in 2022 en 2023, van ongeveer 0% naar de bandbreedte van 5,25% tot 5,50%, waar het nu is. De hypotheekrente is niet direct gekoppeld aan de Federal Funds-rente, maar als deze stijgt, zal de hypotheekrente doorgaans ook stijgen.

Hoewel de acties van de Fed grotendeels succesvol waren in het terugdringen van de inflatie, waren ze niet voldoende. Het inflatiecijfer bedroeg in april 2024 3,4% op jaarbasis, ruim boven de doelstelling van de centrale bank van 2%. Als gevolg hiervan hield de Fed de rente hoog in de hoop de inflatie verder te verlagen.

Deze hogere tarieven voor een langere periode houden ook de huidige hypotheekrente hoger. Deskundigen zeggen dat totdat de Fed besluit dat de inflatie onder controle is en begint met het verlagen van de rente, de hypotheekrente waarschijnlijk hoog zal blijven.

“Om de rente te zien verbeteren, hebben we lagere inflatiecijfers nodig, een vertraging van de nieuwe banencreatie en misschien een toename van de werkloosheidsaanvragen”, zei Evan Luchaco, specialist op het gebied van woningkredieten bij Churchill Mortgage in Portland, Oregon, per e-mail. “Dit zijn allemaal economische tekenen van een vertraging die de Fed ertoe zal aanzetten actie te ondernemen om de Federal Funds-rente te verlagen, wat een doorsijpeleffect zal hebben in de vorm van een verlaging van de hypotheekrente.”

Lucaco verwacht dat dit eind dit jaar zal gebeuren, al is dat nog niet zeker. momenteel, dat investeringsactiviteiten gebruikt om de toekomstige stappen van de Fed te voorspellen, laat zien dat een kleine renteverlaging waarschijnlijk is tijdens de bijeenkomst van de bank in september, terwijl verdere renteverlagingen in de toekomst mogelijk zijn.

“Om de rente te laten dalen, moeten we de inflatie zien dalen”, zei Jennifer Piston, senior vice-president van hypotheekleningen bij de bank, via e-mail. Hij voegde eraan toe: “Gebaseerd op de huidige economische vooruitzichten lijkt dit waarschijnlijk te zullen afnemen; Maar de afgelopen twee jaar zijn alle verwachtingen verkeerd geweest.”

Hypotheekrente prognoses

Geen enkele kristallen bol zal ons vertellen wanneer de prijzen zullen dalen, en prijsvoorspellingen hangen grotendeels af van wie je het vraagt.

Hier ziet u waar twee grote spelers in de sector de hypotheekrente de komende twee jaar verwachten:

Zoals u kunt zien, wordt verwacht dat beide rentetarieven de komende twee jaar zullen dalen, maar zeer geleidelijk. Deskundigen verwachten ook geen radicale renteverlagingen – bijvoorbeeld naar 3% of 4%, zoals gebeurde tijdens het hoogtepunt van de Covid-19-pandemie.

“Een significante daling van de rentetarieven zal alleen plaatsvinden als de VS in een diepe recessie terechtkomen”, zegt Neil Christiansen, specialist op het gebied van woningkredieten bij Churchill Mortgage in Denver, in een e-mail. “Als de Fed ziet dat de economie vertraagt ​​en tot stilstand komt, kan zij de rente aanzienlijk verlagen om deze te stimuleren, maar zoals de zaken nu gaan, voorzie ik niet snel een significante renteverlaging.”

Moet u wachten tot de hypotheekrente daalt voordat u een huis kunt kopen?

De rente zal de komende twee jaar waarschijnlijk dalen, maar niet in significante mate. Is het dus de moeite waard om lagere prijzen te hanteren? Het antwoord varieert van persoon tot persoon, maar om te beginnen, voer de cijfers uit.

“Mensen die wachten op een daling van de rente, bied ik vaak aan om nu een procent minder te betalen”, aldus Beeston. “Ze zijn vaak geschokt door hoe klein het verschil is. De impact van een prijsdaling op uw betaling is veel dramatischer bij een aankoop van $1 miljoen dan bij een aankoop van $100.000.

Hier is een voorbeeld van wat een lager tarief kan betekenen voor de hoofdsom van uw hypotheek en de rentebetaling op een hypotheek van $ 250.000, $ 500.000 of $ 1.000.000.

Bovendien moet u ook rekening houden met de omstandigheden op de huizenmarkt. Hoewel een lagere hypotheekrente uw maandelijkse betalingen enigszins kan verlagen, kan er meer concurrentie zijn voor onroerend goed als de rente daalt. Dit kan leiden tot biedoorlogen (die er ook voor zorgen dat de prijzen stijgen).

Zoals Luchaco uitlegde: “Het is onwaarschijnlijk dat de huizenprijzen op enige significante manier zullen dalen, en hoewel de prijzen kunnen dalen, zal dit waarschijnlijk alleen maar meer mensen op de markt brengen en een grotere vraag naar woningen creëren, waardoor de huizenprijzen over de hele wereld stijgen.” alweer.”

Dat is de reden waarom de meeste experts aanbevelen een huis te kopen wanneer de timing en de cijfers voor u geschikt zijn. Als u uit de huurrace wilt stappen en in aanmerking wilt komen voor een tarief en betaling die u zich kunt veroorloven, haal dan de trekker over, zeggen experts. U kunt een herfinanciering plannen als de rente later daalt.

“Van waar ik zit, zullen de kosten van wachten de koper blijven schaden, zelfs in de huidige prijsomgeving”, aldus Christiansen. “De huizenprijzen blijven jaar na jaar met 5% tot 6% stijgen, en naarmate de waarde van leningen en de aflossingen van leningen afnemen, geldt dat hoe langer een koper wacht, hoe meer hij de kans zal verliezen om zijn vermogen te verbeteren.”

Als u vroeg of laat koopt, heeft u de kans om overwaarde op uw huis op te bouwen.

Graaf dieper:

Hoe u een lagere hypotheekrente kunt krijgen

Hoewel de hypotheekrente met een vaste looptijd van 30 jaar momenteel gemiddeld rond de 7% ligt, hangt het exacte tarief dat u voor uw hypotheek krijgt af van vele factoren, zoals uw leenbedrag, kredietscore, hypotheekverstrekker en meer.

Om ervoor te zorgen dat u de best mogelijke hypotheekrente krijgt, . Ontvang van elk een leningschatting en kijk hoe de tarieven en kosten zich opstapelen. Volgens Freddie Mac kan rondshoppen je €600 tot €1200 per jaar besparen.

U kunt hier ook aan werken, aangezien kredietnemers met hogere scores doorgaans een lagere rente krijgen.

Denk tenslotte eens na. Wanneer u laag koopt, verlaagt u permanent of tijdelijk uw rentetarief tegen een vooruitbetaling op de sluitingsdag. Praat met uw hypotheekadviseur als u geïnteresseerd bent in deze strategie.

Kom meer te weten:

Veelgestelde vragen over het voorspellen van de hypotheekrente

Zal de hypotheekrente in 2024 dalen?

De hypotheekrente zou in 2024 kunnen dalen, maar dat is geen gegeven. De Mortgage Bankers Association verwacht tegen het einde van het jaar een rente van 6,5%, terwijl Fannie Mae verwacht dat 2024 zal eindigen met een rente van 7%.

Zal de hypotheekrente weer dalen naar 3%?

De hypotheekrente is in extreme tijden slechts 3% of minder geweest, vooral tijdens het hoogtepunt van de COVID-19-pandemie. De economische omstandigheden zouden aanzienlijk moeten verslechteren voordat de rente weer naar dit lage niveau zou kunnen dalen.

Hoe zal de hypotheekrente er over vijf jaar uitzien?

Er zijn geen bronnen voor officieel voorspelde rentetarieven over vijf jaar, maar de Mortgage Bankers Association verwacht dat de rentetarieven op 30-jarige hypotheken eind 2025 zullen dalen tot 5,9%. Fannie Mae verwacht een rentepercentage van 6,6%.

Dalt de hypotheekrente?

De hypotheekrente gaat momenteel niet omlaag, althans niet significant. De gemiddelde rente op leningen met een looptijd van 30 jaar is de afgelopen twee jaar stabiel gebleven tussen de 6% en 7%.

Dit artikel is geredigeerd door