SVB Fallout: Is mijn geld veilig?

New York (CNN) De vraag waar veel bankklanten mee bezig zijn De verbluffende ineenstorting van Silicon Valley Banking: Is mijn geld veilig?

Wat gebeurt er?

Een bankrun op een bank in Silicon Valley leidde er vrijdag toe dat de Federal Deposit Insurance Corporation de controle over de bank overnam in het op een na grootste bankfaillissement in de geschiedenis van de VS.

De FDIC verzekert spaarders tot $ 250.000, maar aangezien veel grote bedrijven SVB als bank gebruikten, hadden ze veel meer dan dat op hun rekeningen staan. In het laatste jaarverslag van SVB stond dat Amerikaanse klanten eind 2022 ten minste $ 151,5 miljard aan onverzekerde deposito’s hadden. Buitenlandse deposito’s bereikten ten minste $ 13,9 miljard, ook onverzekerd.

Maar voordat de markten deze week opengingen, nam de regering-Biden de ongebruikelijke stap om ervoor te zorgen dat SVB-klanten vanaf maandag al hun geld zouden terugkrijgen, zelfs voor onverzekerde deposito’s.

Moet ik me zorgen maken over het geld dat ik op mijn bank heb staan?

Kortom, als u minder dan $ 250.000 op uw rekening heeft, hoeft u zich zeker geen zorgen te maken. Dat komt omdat de Amerikaanse overheid de eerste $ 250.000 aan in aanmerking komende rekeningen verzekert.

Veel SVB-klanten hebben meer dan $ 250.000 gestort en nu ze hun geld niet terug kunnen krijgen, hebben sommige bedrijven moeite om de loonlijst te verdienen.

Moet ik mijn geld van mijn bank opnemen?

Het heeft geen zin om al je geld van een bank af te halen, zegt Jay Hatfield, CEO bij Infrastructure Capital Advisors en portefeuillemanager bij InfraCap Equity Income ETF. Maar zorg ervoor dat uw bank verzekerd is door de FDIC, wat de meeste grote banken zijn.

“Ik denk niet dat mensen in paniek moeten raken, maar het is verstandiger om verzekerde deposito’s te hebben dan onverzekerde deposito’s”, zei Hatfield.

Maar als ik nu niet ren om mijn geld van de bank te halen, is het dan niet weg?

Uw geld gaat waarschijnlijk nergens heen.

Het is onwaarschijnlijk dat de dagelijkse consument er last van zal hebben. Maar failliet gaan is een goede herinnering om je bewust te zijn van waar je geld is en niet alles op één plek te bewaren.

Bankrate-analist Matthew Goldberg zei: “Het eerste bankfalen sinds 2020 is een wake-up call voor mensen om er altijd voor te zorgen dat hun geld bij een FDIC-verzekerde bank staat, binnen de FDIC-limieten en volgens de FDIC-regels.” ).

De FDIC heeft verschillende bronnen op haar site. de Bank suiteDe tool biedt een lijst van bankinstellingen die verzekerd zijn door de FDIC en Elektronische depositoverzekeringsschatter Bereken verzekeringsdekking voor verschillende depositorekeningen bij banken.

Het advies van Hatfield was om je geld te verdelen tussen de banken, waarbij de maximale limiet voor elke bank $ 250.000 was.

“Waarom niet? Als je een miljoen hebt, waarom zou je dan niet vier rekeningen hebben en die beveiligen”, zei Hatfield. “Waarom maak je je daar zorgen over?”

Is dit weer 2008?

De banksector zou in theorie stabieler moeten zijn dankzij de hervormingen van de regelgeving die na de crisis in 2008 zijn ingevoerd.

Overheidsacties dit weekend proberen ook de volgende SVB te voorkomen, waardoor de sector na een chaotische week verder stabiliseert. Stijgende rentetarieven hebben de waarde van de goedkope staatsobligaties van SVB en andere banken die in de afgelopen jaren zijn geïnvesteerd, gedecimeerd – de run van de bank vorige week was te wijten aan het feit dat de SVB deze effecten met een enorm verlies verkocht om het opnemen van deposito’s van klanten te stimuleren nadat mensen hun geld van de bank begonnen op te nemen .

De Fed zei ook bankleningen voor maximaal een jaar te zullen verstrekken tegen Amerikaanse staatsobligaties en door hypotheken gedekte effecten die waarde hebben verloren. De Fed zal de oorspronkelijke waarde van de schuld honoreren aan de banken die de leningen afsluiten.

De Schatkist zal ook $ 25 miljard aan kredietbescherming bieden om banken te garanderen tegen verliezen, wat banken zou moeten helpen gemakkelijk toegang te krijgen tot contant geld wanneer ze het nodig hebben.

“De Fed heeft de SVB-ramp in het nauw gedreven en een crisis van epische proporties voor de banksector afgewend”, zegt Dan Ives van Wedbush Securities.

Kan de Amerikaanse federale regering de paniek bedwingen?

In het weekend werd van de regering verwacht dat ze actie zou ondernemen om een ​​bredere crisis te voorkomen die tot meer bankruns zou leiden.

“Als ze dat doen, zal het voorkomen dat deze paniek zich verspreidt naar andere banken en zullen veel van de problemen worden opgelost, althans op korte termijn”, zei econoom Richard Duncan zondag. “Als we een grote bankenpaniek beginnen te zien, zal dat veel bredere gevolgen hebben voor de hele Amerikaanse economie.”

SVB behoorde tot de 20 grootste Amerikaanse commerciële banken, met een balanstotaal van 209 miljard dollar eind vorig jaar, en verstrekte financiering aan ongeveer de helft van de door de VS gesteunde technologie- en gezondheidszorgbedrijven.

Elke bank heeft verliezen op haar onverzekerde effecten en deposito’s. Amerikaanse banken verloren 620 miljard dollar aan niet-gerealiseerde verliezen (activa die in prijs zijn gedaald maar nog niet zijn verkocht) eind 2022, volgens de FDIC.

Toch nog geen paniek, zeggen analisten.

“[Falling bond prices are] Het enige echte probleem in een situatie waarin uw balans heel snel wegzakt… [and you] “Je moet activa verkopen die je normaal gesproken niet zou hoeven te verkopen”, zegt Luc Blouvier, senior portefeuillemanager bij Van Lanschot Kempen, een Nederlandse vermogensbeheerder.

Gruenberg zei dat de meeste grote Amerikaanse banken er financieel goed voor staan ​​en niet in een situatie terecht zouden komen waarin ze verliezen zouden moeten lijden op obligaties.

Yellen zei zondag in een interview met CBS dat het redden van de Silicon Valley-bank zelf niet wordt overwogen.

“Laat me duidelijk maken dat er tijdens de financiële crisis investeerders en eigenaren van grote, systeembanken werden gered… Maar we maken ons zorgen over onze spaarders en proberen in hun behoeften te voorzien.

De maatregelen die de regering dit weekend heeft genomen, hebben ook de vrees weggenomen dat de SVB in een regelrechte crisis zou kunnen uitmonden.

“Maandag zal zeker een stressvolle dag zijn voor velen in de regionale banksector, maar de actie van vandaag vermindert het risico op verspreiding van besmetting aanzienlijk”, zeiden Jefferies-analisten Thomas Simmons en Anita Markowska zondagavond in een notitie aan klanten.

CNN’s David Goldman, Nicole Goodkind en Alison Morrow hebben bijgedragen aan dit rapport.