Huiseigenaren hebben te maken met stijgende verzekeringstarieven nu overstromingen, bosbranden en stormen steeds vaker voorkomen

Een groeiend aantal Amerikaanse burgers heeft moeite met het betalen van een verzekering voor hun huis, een probleem dat naar verwachting zal verergeren omdat verzekeringsmaatschappijen en wetgevers de impact van klimaatverandering zouden hebben onderschat, aldus een nieuw rapport van de First Street Foundation.

Volgens het rapport lopen 39 miljoen eigendommen een hoog risico op overstromingen, bosbranden en orkaanwinden, wat nog niet tot uiting komt in de verzekeringspremies die zij betalen.

Van de mensen die risico lopen, lopen 12 miljoen eigendommen een aanzienlijk overstromingsrisico buiten de openbare gebieden in de overstromingsgebieden van de Federal Emergency Management Agency (FEMA).

Ondertussen bevinden 23,9 miljoen eigendommen zich in gebieden met een grote kans op schadelijke windstoten van drie seconden, en zijn 4,4 miljoen eigendommen geconcentreerd in postcodes waar het risico op bosbranden zo hoog zou zijn dat er naar verwachting gemiddeld minstens 10 gebouwen zullen staan. . Elk jaar verbranden

First Street benadrukte ook hoe al deze eigendommen, plus 6,76 miljoen eigendommen, zo riskant zijn dat geen enkele verzekeringsmaatschappij ze zal dekken.

Bovendien is het begrijpen van de fysieke risico’s waaraan vastgoed wordt blootgesteld steeds belangrijker geworden, omdat vastgoedeigenaren nog steeds te maken krijgen met stijgende verzekeringskosten, en verzekeraars worden geconfronteerd met toenemende kosten in verband met blootstelling aan het klimaat en grotere economische trends.

De impact van klimaatverandering op de verzekeringssector is duidelijk zichtbaar in de gemiddelde kosten van natuurbranden over een periode van vijf jaar, die zijn gestegen van ongeveer $1 miljard per jaar tot ongeveer 2016 tot meer dan $17 miljard in 2021.

Deze stijgingen zijn rechtstreeks toe te schrijven aan het feit dat de groei van het aantal door bosbranden verwoeste bouwwerken (+215%) consequent groter is dan de extra verbrande oppervlakte (+48%) in dezelfde periode.

Als gevolg hiervan betekent dit dat bosbranden niet alleen vaker voorkomen, duurder zijn en in omvang toenemen, maar ook onevenredig vaak voorkomen in gebieden waar mensen en gebouwen direct gevaar lopen.

Het is heel duidelijk dat adequate verzekeringsdekking een sleutelfunctie is bij het beschermen van deze gemeenschappen, maar snel toenemende risico’s verdrijven verzekeringsmaatschappijen uit deze markten.

Dr. Jeremy Porter, hoofd van Climate Impact Research bij First Street Foundation, merkte op: “Dit werk benadrukt hoe een veranderend klimaat een directe impact zal hebben op de grotere economie door verschuivingen op de verzekeringsmarkt en dalingen van de huizenwaarde.

De kosten van blootstelling aan klimaatverandering beperken zich niet alleen tot de schade als gevolg van overstromingen, wind en bosbranden; Het vindt ook zijn weg naar veel andere gerelateerde delen van de economie, en we zien het nu in de verzekeringssector en de vastgoedmarkt.

In de toekomst benadrukt het rapport ook de toenemende afhankelijkheid van huiseigenaren van ‘verzekeraars in laatste instantie’ in een aantal risicovolle staten.

Een goed voorbeeld hiervan is Florida, waar een van deze agentschappen – de Citizens Insurance Agency – de grootste verzekeringsmaatschappij in de staat is geworden. Van 2016 tot vandaag is het in de staat geldende burgerbeleid gegroeid van minder dan 500.000 naar ongeveer 1,3 miljoen vandaag (+168%) en zijn de gemiddelde premies in de staat gestegen van ongeveer $2.000 naar $3.300 per jaar (+65%).

In Louisiana begon 2023 echter met een gemiddelde stijging van 63% op alle premies via Citizens Insurance in die staat, waarbij enkele van de grootste stijgingen plaatsvonden in het dichtbevolkte gebied van New Orleans.

Ondertussen is in Californië, waar de blootstelling aan eigendommen aan bosbranden steeds gebruikelijker is geworden, het niet-verlengen van polissen geïnitieerd door verzekeraars in gebieden die het meeste risico lopen, met bijna 800% toegenomen.

Matthew Eby, oprichter en CEO van de First Street Foundation, voegde hieraan toe: “De overmatige afhankelijkheid van verhuurders van staatsverzekeraars als laatste redmiddel is een groot knipperend teken dat de standaardpraktijken op de verzekeringsmarkt onze huidige klimaatrealiteit niet kunnen bijhouden. We evolueren snel naar een plek waar kostenverzekeringen de meest kwetsbare huizen feitelijk onverzekerbaar zullen maken.