Hoe oplichters inbreken in socialezekerheidsrekeningen en uitkeringen stelen

De afgelopen twintig jaar heeft de 88-jarige moeder van Liz Birnbaum, Marge, haar socialezekerheidscontrole elke tweede woensdag van de maand ontvangen. Het is haar enige bron van inkomsten: ze betaalt haar kamer in het centrum voor langdurige zorg, waar ze afgelopen oktober aankwam na een beroerte.

Toen de aanbetaling in januari niet arriveerde, checkten ze in bij Marge Sociale zekerheidsrekeningZe vonden verrassend bewijs: de laatste vier cijfers van een bankrekeningnummer dat niet overeenkwam met dat van haar, bij een bank die ze niet herkenden.

“Er kwam iemand binnen en toen drukte ik op de paniekknop”, zei mevrouw Birnbaum uit Chappaqua, New York.

Het werd al snel duidelijk dat een oplichter $ 2.452 had doorgestuurd naar een onbekende Citibank-rekening. Marge, die in Minnesota woont, had daar nog nooit eerder gehandeld. (Mevrouw Birnbaum heeft gevraagd dat haar moeder alleen bij haar voornaam wordt genoemd om haar tegen toekomstige fraude te beschermen.)

Mevrouw Birnbaum begon onmiddellijk te bellen om de zaken recht te zetten. Toen ik uiteindelijk een vertegenwoordiger van de sociale zekerheid belde van een plaatselijk kantoor in Bloomington, Minnesota, zei de vertegenwoordiger terloops dat dit “de hele tijd” gebeurt.

“Ik was stomverbaasd”, zei mevrouw Birnbaum.

Sociale zekerheidAanverwante vormen van oplichting zijn over het algemeen wijdverbreid: oplichters die zich voordoen als werknemers en proberen geld en waardevolle identificatiegegevens af te pakken van mensen op verschillende locaties. Geavanceerde schema's. Maar vooral deze zwendel – waarbij criminelen gestolen persoonlijke informatie gebruiken om in te breken in online socialezekerheidsrekeningen of nieuwe aan te maken, waardoor uitkeringen elders worden verschoven – heeft mensen al meer dan een jaar geplaagd. een decennium.

Zodra oplichters online toegang hebben tot de socialezekerheidsrekening van een persoon, kunnen ze het adres van de begunstigde en de directe stortingsinformatie wijzigen, of vervangende kaarten aanvragen.

Bijna iedereen is een potentieel doelwit. De socialezekerheidsadministratie stuurt cheques naar meer dan… 70 miljoen Begunstigden, inclusief gepensioneerden en gehandicapten, in totaal ongeveer $120 miljard per maand. Volgens fraudeambtenaren van de socialezekerheidsadministratie werden vorig jaar naar schatting 2.000 begunstigden hun directe stortingen omgeleid.

Het kan een winstgevende zwendel zijn en een verwoestend renteverlies. Naar schatting 33,5 miljoen dollar aan uitkeringen – bedoeld voor ongeveer 21.000 ontvangers – werd in een periode van vijf jaar, eindigend in mei 2018, doorgesluisd, volgens de meest recente beoordeling van het Office of Inspector General, een onafhankelijke groep die verantwoordelijk is voor het toezicht op onderzoeken en audits bij de bureau. Nog eens ter waarde van $23,9 miljoen aan frauduleuze omleidingen werd voorkomen voordat deze in dezelfde periode plaatsvonden.

“De oplichters waren in staat voldoende informatie te verkrijgen over de werkelijke begunstigde om de socialezekerheidsadministratie ervan te overtuigen dat zij de begunstigde waren”, zegt Jeffrey Brown, plaatsvervangend assistent-inspecteur-generaal bij het Bureau voor Sociale Zekerheid. de algemeen inspecteurdie analyseerde De zaak dateert uit 2019. “Toen ze eenmaal bij de voordeur waren, konden ze hun directe stortingen wijzigen.”

De fraude met de sociale zekerheid is tijdens de pandemie enorm toegenomen. Dat meldt het bureau van de inspecteur-generaal Toen de kantoren van de sociale zekerheid voor het publiek gesloten waren, dwongen ambtenaren mensen om te vertrouwen op de onlinediensten van het bureau.

De Federal Trade Commission, die zelfgerapporteerde klachten van consumenten verzamelt, zei dat meer dan 7.600 mensen meldden dat ze hun voordelen van 2019 naar eind 2023 hadden overgedragen, met een stijging van de activiteit vorig jaar.

“Veel consumenten vertellen ons dat ze ontdekten dat hun directe stortingen naar een andere rekening of naar een frauduleuze rekening werden doorgestuurd”, zegt Maria Mayo, adjunct-directeur van de afdeling Consumer Response and Operations van de FTC. “Vaak zeggen ze dat ze een oplichtingsoproep hebben ontvangen en hun informatie hebben verstrekt, en ze denken dat die informatie op die manier is gebruikt om de belangstelling om te leiden.”

In een andere ontwikkeling waren er vorig jaar bijna 6.100 frauduleuze claims, of 0,3% van alle online ingediende pensioenaanvragen, waarbij criminelen betrokken waren die een uitkering hadden aangevraagd op de loongegevens van Amerikanen die de pensioengerechtigde leeftijd hadden bereikt, maar geen aanspraak hadden gemaakt op de uitkeringen. . Dat zeiden ambtenaren van de sociale zekerheidsfraude.

Criminelen verzamelen op allerlei manieren de persoonlijk identificeerbare informatie die ze nodig hebben, die ze later gebruiken om in te breken in overheidsaccounts of frauduleuze accounts aan te maken. U hebt een burgerservicenummer nodig om een ​​online account bij het bureau aan te maken, maar u hebt niet de volledige negen nummers nodig om een ​​bestaand account te openen.

Amy Nofziger, directeur fraudeslachtofferondersteuning bij AARP's Fraud Watch Network, heeft onlangs de database met zaken gescand en een handvol slachtoffers gevonden wier burgerservicenummer in de afgelopen zes maanden door een derde partij was verkregen. Een nietsvermoedende persoon gaf het aan een fraudeur die verzekeringsvoordelen beloofde. Een andere crimineel deed zich voor als vertegenwoordiger van de bank van het slachtoffer. In een ander geval deed de oplichter alsof hij belde vanaf een kredietbureau om het burgerservicenummer van het slachtoffer te verifiëren.

Soms beweren identiteitsdieven te bellen vanuit een dokterspraktijk, en in andere gevallen kunnen ze iemands apparaat hacken en waardevolle informatie verzamelen, zoals wachtwoorden of andere opgeslagen persoonlijke gegevens.

Bij het verzamelen van verschillende delen van iemands identiteit kunnen oplichters zich ook wenden tot marktplaatsen op het dark web, waar veel persoonlijk identificeerbare informatie wordt verkocht – vaak gestolen door inbreuken op de beveiliging.

Mensen die in medische instellingen of woonzorgcentra wonen, zijn ook vaak kwetsbaar voor deze misdaden, zegt Pam Dixon, uitvoerend directeur van het Global Privacy Forum, een onderzoeksgroep die zich richt op gegevensbeheer en -bescherming. Ze voegde eraan toe: “Het is een van de ergste vormen van identiteitsdiefstal.”

Slechts enkele maanden vóór de herschikking van de MARGE-uitkeringen heeft het Bureau van de inspecteur-generaal een uitspraak gedaan een verslag Waarin werd gezegd dat het portaal van de administratie, genaamd My Social Security, niet volledig voldeed aan de federale vereisten voor identiteitsverificatie: het zei dat het niet ver genoeg ging om de identiteit van nieuwe registranten in alle gevallen te verifiëren en valideren. Zodra het account is aangemaakt via een van… Twee identiteitsverificatieportalswat nodig is om toegang te krijgen tot mijn socialezekerheidsaccount, en de instantie vereist niet dat gebruikers hun identiteit opnieuw verifiëren met voldoende sterk bewijs (zoals bijvoorbeeld het verstrekken van een rijbewijs met een selfie).

Dit was niet de eerste keer dat onafhankelijke onderzoekers tekortkomingen ontdekten dateren terug naar Introductie van het Mijn Sociale Zekerheidsportaal in 2012. Het Bureau van de Inspecteur-Generaal adviseerde in 2016 het digitale identiteitsverificatieproces te versterken, en hoewel het agentschap verschillende verbeteringen aanbracht, zeiden OIG-functionarissen dat het nog steeds niet volledig aan de eisen voldeed toen het het Mijn Sociale Zekerheidsportaal uitbracht. Laatste audit in 2023.

De socialezekerheidsadministratie zei dat het veel van de aanbevelingen van het bureau heeft geïmplementeerd sinds de lancering van het portaal, waaronder het toevoegen van een fraudeanalyseteam om onderzoeken uit te voeren. Het bureau heeft ook zijn identiteitsverificatieproces bijgewerkt om te reageren op opkomende bedreigingen, en plant verdere updates, voegde ze eraan toe.

“Ons kantoor voert voortdurend analyses uit van online transacties en zoekt naar afwijkend gedrag. Als we nieuwe kenmerken zien, markeren we deze en implementeren we aanvullende controles om mogelijk frauduleus gedrag te stoppen”, zegt Joe Lopez, adjunct-adjunct-commissaris voor analyse. Audit en toezicht op het gebied van de sociale zekerheid.

“De omgeving evolueert voortdurend en we passen onze modellen aan als dat nodig is”, voegde hij eraan toe.

De socialezekerheidsadministratie stuurt mededelingen naar begunstigden met het verzoek contact op te nemen met het agentschap als ze geen recente wijziging in hun directe stortingsinformatie hebben goedgekeurd, waardoor miljoenen dollars aan uitkeringen worden verijdeld en verloren gaan, aldus OIG-functionarissen. Het is ook mogelijk om wijzigingen in accounts te blokkeren.

Het was voor iemand als Marge onmogelijk om het probleem in haar eentje op te lossen. Het was al moeilijk genoeg voor mevrouw Birnbaum, een marketingconsulent, en haar broer, die in de buurt van hun moeder in een buitenwijk van Minneapolis woont, die samenwerkten om de uitkeringen terug te vorderen en Marge's rekening veilig te stellen.

Mevrouw Birnbaum – die het misdrijf had gemeld bij het Bureau van de Inspecteur-Generaal en de FBI en staats- en federale vertegenwoordigers op de hoogte had gesteld – bracht ooit twee en een half uur in de wacht bij de socialezekerheidsadministratie voordat ze contact opnam met een regionale dossierwerker. De vertegenwoordiger kon zien dat de gegevens over de directe storting van haar moeder begin december waren gewijzigd, de maand voordat de uitkeringen verdwenen.

De broer van mevrouw Birnbaum bezocht het plaatselijke socialezekerheidskantoor van hun moeder en werd 'Marge'.Vertegenwoordiger van de begunstigde“, waardoor hij haar zaken kan regelen (de sociale zekerheid accepteert geen volmachten).” Ze moesten manieren vinden om de correctie door te voeren zonder Marge naar kantoor te halen, wat volgens mevrouw Birnbaum een ​​‘ontmoedigende taak’ zou zijn geweest.

Marge ontving het ontbrekende geld op 1 maart, ongeveer anderhalve maand nadat het probleem was ontdekt.

“Voor haar eindigde het gelukkig, maar voor velen, die geen advocaten hebben die elke dag lobbyen, zijn het de cybercriminelen die winnen”, zei mevrouw Birnbaum.

Hoe u uzelf kunt beschermen tegen fraude met de sociale zekerheid

Overweeg om uw rekeningen te sluiten. bouw Mijn socialezekerheidsrekeningmaar voeg dan toe Elektronische diensten blokkeren, een functie die voorkomt dat iemand, inclusief u, uw persoonlijke gegevens online kan zien of wijzigen. U moet contact opnemen met uw plaatselijke kantoor om het te laten verwijderen.

Een andere functie, Direct Deposit Fraud Prevention, voorkomt dat iemand zich aanmeldt voor een directe storting, of uw adres of directe stortingsinformatie wijzigt via uw online account of financiële instelling. U moet contact opnemen met uw plaatselijke kantoor om eventuele wijzigingen aan te brengen of om het verbod op te heffen.

Vertrouw het niet, controleer het ook. Als op de beller-ID van uw telefoon 'Socialezekerheidsadministratie' staat, vertrouw dit dan niet. Het kan een vervalst nummer zijn en alleen het agentschap Oproepen Begunstigden bellen in beperkte gevallen het agentschap terug via de hoofdlijn 1-800-772-1213 of bellen een lokale locatie met behulp van het nummer Kantoorzoeker.

een verslag vermoedelijke Trucs En scam naar Website van het Bureau van de inspecteur-generaal Of bel 1-800-269-0271.

communicatie Federal Trade Commission als u vermoedt dat iemand ook uw persoonlijke gegevens heeft gebruikt tijdens Zijn website Of bel 1-877-IDTHEFT (1-877-438-4338).

beoordeling Administratie sociale zekerheid Bronnen pagina Over hoe u oplichting kunt herkennen.