Het rapport stelt dat u op deze leeftijd moet beginnen met sparen voor uw pensioen om succesvol te zijn

Veel Amerikanen weten dat het belangrijk is om vroeg te beginnen met sparen voor hun pensioen. Maar ze beseffen misschien niet hoe vroeg het is.

Volgens het rapport van het Milken Institute zouden Amerikanen uiterlijk op hun 25e moeten beginnen met sparen, en vanaf dat moment $100 per week moeten sparen om op hun 65e een besparing van meer dan $1,1 miljoen te bereiken.

Hoewel veel uitdagingen Amerikanen ervan kunnen weerhouden om op een optimale leeftijd te beginnen met sparen voor hun pensioen, biedt het Milken Institute verschillende manieren waarop individuen en de samenleving dergelijke obstakels kunnen helpen overwinnen.

“We hebben besloten de beste informatie te verzamelen die de meerderheid van de factoren belicht die de financiële stabiliteit en financiële zekerheid in de loop van de tijd beïnvloeden”, zegt Cheryl Evans, directeur van het Milken Institute Center for Financial Markets, over het onderzoek. “Iedereen wil financiële zekerheid hebben. Iedereen wil het leven leiden dat hij of zij wil. Dit is dus een kwestie die iedereen op elk niveau raakt, demografisch doorkruist, en daarom is het zo belangrijk.”

Het onderzoek was gebaseerd op ontmoetingen met financiële en fintech-experts, waaronder de mondiale conferentie Milken 2022. Daaruit bleek dat ongeveer 25% van de Amerikanen geen pensioenspaargeld heeft, en dat slechts 24% van de werknemers “er veel vertrouwen in heeft dat ze comfortabel met pensioen kunnen gaan.” Ondertussen heeft ongeveer de helft van de Amerikanen geen toegang tot een door de werkgever gesponsord pensioenplan.

De studie wijst ook op verschillende obstakels die tussen Amerikanen en een sterk pensioenplan staan. Deze variëren van hoge zorgkosten en sociale ongelijkheid tot exorbitante huisvestingskosten. Maar vooral psychologische vooroordelen en studieschulden zorgen voor enkele van de moeilijkste uitdagingen voor jonge mensen die willen gaan sparen voor hun pensioen, zegt Evans.

Het onderzoek benadrukte bijvoorbeeld een ‘temporele bias’ waarbij Amerikanen moeite hebben hun toekomstige zelf te herkennen en er dus niet in slagen te beginnen met sparen voor hun pensioen wanneer dat wel zou moeten.

“Tijdelijke uitsluitingsactivisten hebben de neiging hun toekomstige zelf als anders te beschouwen dan hun huidige zelf, en ze kunnen zichzelf niet dwingen acties te ondernemen die de huidige beloningen zouden kunnen verminderen ten gunste van die andere toekomstige zelf,” aldus de studie van Milken.

Het verhaal gaat verder

Tegelijkertijd vormen de studieschulden een aanzienlijke financiële last voor werknemers en vertragen ze het starten van een pensioenplan. Volgens het rapport waren het collegegeld en de collegegelden in 2022 bijna 1.500% hoger dan in 1977. Evans merkte op dat wanbetalingen op studieleningen in kredietrapporten verschijnen, waardoor leners het risico lopen op een lagere rating, waardoor lenen in de toekomst duurder wordt.

Lees meer: ​​Maakt u zich zorgen over wanneer u uw studieleningen weer gaat terugbetalen? Deze programma’s kunnen helpen

“Dat is iets waar mensen zich heel goed van bewust zijn, toch? Je moet dit hoe dan ook betalen. Je moet dit eerst betalen,” zei Evans. “Dus ik denk dat het idee diepgeworteld is: ik heb deze leningen, ik moet deze betalingen doen.”

De studie bood andere manieren waarop Amerikanen de barrières voor pensioensparen kunnen overwinnen – zowel op individueel als op systemisch niveau.

Op individueel niveau richt het rapport zich duidelijk op het bestrijden van ‘tijdvooroordelen’ door verbinding te maken met hun ‘toekomstige zelf’. Volgens de krant suggereren sommige experts dat Amerikanen hun huidige en toekomstige zelf beschouwen als twee afzonderlijke mensen die hulp nodig hebben. Dat kan betekenen dat de huidige behoeften worden opgeofferd voor toekomstige behoeften, zei Evans.

‘Je hebt de jonge jij, je hebt de oude jij,’ zei Evans. “Je wilt voor je oude zelf zorgen, niet voor je huidige zelf… Soms kan het nuttig zijn om op deze manier te denken.”

Het artikel beveelt Amerikanen ook aan visualisatietechnieken te oefenen om hun financiële en pensioendoelen te bereiken. zegt James D Loftin, CEO van Loftin Wealth Advisors LLC in Georgië, zegt dat hij zelf aan visualisatie doet en raadt jonge mensen aan hetzelfde te doen.

“Je kunt je dromen werkelijkheid maken door het te visualiseren en vervolgens uit te voeren alsof het kunst is”, aldus Loftin, die niet bij het onderzoek betrokken was. “Het is als een set vaardigheden. Als je dat eenmaal leert, zal het de reus in je ontsluiten.”

Het rapport benadrukt ook het belang van financiële educatie en beveelt investeerders aan om te profiteren van het brede scala aan financiële educatiemiddelen die voor hen beschikbaar zijn, zoals die van verschillende banken en financiële dienstverleners. De ‘Money Tips for Better Financial Education’ van Standard Bank hebben bijvoorbeeld betrekking op sparen en beleggen, aldus het rapport.

Lees meer: ​​Geldmarktrekening versus CD: wat is beter om te sparen?

In het bijzonder beweerde het Milken Institute ook dat het aanleren van de kracht van samengestelde rente aan Amerikanen ertoe zou kunnen leiden dat zij op jongere leeftijd met sparen zouden beginnen. Zoals uit het onderzoek blijkt, verwijst samengestelde rente naar “wanneer de rente die uit een belegging wordt verdiend, wordt herbelegd in de individuele belegging.” Naarmate er geld wordt toegevoegd, groeit de rekening in de loop van de tijd exponentieel.

Volgens bijvoorbeeld Berekening van samengestelde rente door de overheidMet een initiële investering van $30 en een maandelijkse bijdrage van $50 zouden beleggers in 35 jaar ruim $54.000 kunnen verdienen, uitgaande van een rentetarief van 5% met een spread van 3%.

“We willen echt de kracht van compounding benadrukken”, zei Evans. “Dus ik denk dat als mensen echt het vermogen zouden hebben om geld te vermenigvuldigen en hoeveel zelfs een klein bedrag een verschil zou kunnen maken.”

Matthew Benson, Financiële planner Financiële educatie kan Amerikanen helpen hun studieleningen beter af te handelen, voegde hij eraan toe bij Sonmore Financial.

“Ik denk dat de meeste mensen niet zouden besluiten om $100.000 aan studieschulden af ​​te sluiten om $40.000 per jaar te verdienen met een baan als ze een mentor hadden met wie ze over deze kwestie konden praten,” zei hij. “Ik denk dat de wortel van de oplossing eigenlijk begint bij financiële geletterdheid en het trainen van 18- en 19-jarigen om betere financiële besluitvormers te worden.”

Op een breder niveau benadrukt het onderzoek de manieren waarop fintech-producten Amerikanen meer mogelijkheden bieden om vooruit te komen bij het sparen voor hun pensioen. Ze kunnen volgens het rapport bijvoorbeeld gebruik maken van robo-adviseurs van bedrijven als Vanguard en Betterment. Adviseurs geven realtime financieel advies en verwerken klanttransacties.

Het rapport benadrukte ook AI-ondersteunde visualisatie. Het product “Visualize Retirement” van T. Rowe Price biedt consumenten bijvoorbeeld een online platform, programmagidsen en e-werkboeken waarmee ze hun toekomst in kaart kunnen brengen. Deze visualisatietools kunnen Amerikanen helpen zich voor te bereiden op hun pensioen, zei Evans.

“Hoe zou ik willen dat mijn leven eruit ziet als ik groot ben? Reis ik? Toch? Dit is een soort visualisatie van die platforms die AI-ondersteunde visualisatie bieden die mensen kunnen helpen een aantal van die vooroordelen te overwinnen.”

In het rapport van het Milken Institute werd ook steun uitgesproken voor door de overheid gefaciliteerde pensioenplannen. Ze benadrukte de Secure 2.0 Act, die in 2022 tot wet werd ondertekend en miljoenen Amerikanen zou kunnen helpen bij het sparen voor hun pensioen. Zoals het Milken-rapport opmerkt, zou het wetsvoorstel bedrijven verplichten werknemers automatisch in te schrijven voor pensioenregelingen, tenzij ze ervoor kiezen om zich af te melden. Het rapport keurde ook steun goed voor door de staat gefaciliteerde pensioenplannen. Het merendeel van deze plannen, die door 19 staten zijn aangenomen, vereist automatische inschrijving in individuele pensioenregelingen (IRA’s).

“Het helpt echt mensen die geen toegang hebben tot een plan en die een fysiek veeleisende baan hebben”, zei Evans. “Plots kunnen ze op elke leeftijd jonger zijn, en plotseling hebben ze toegang tot het plan in die staten. Dus dat is erg nuttig.”

Dylan Krol Verslaggever en onderzoeker bij Yahoo Finance. Volg hem op Twitter op @CrollonPatrol.

Klik hier voor het laatste nieuws over persoonlijke financiën, waarmee u kunt investeren, schulden kunt afbetalen, een huis kunt kopen, met pensioen kunt gaan en meer

Lees het laatste financiële en zakelijke nieuws van Yahoo Finance