Huiseigenaren zeggen dat 5% het magische getal is

Na in januari 2021 een dieptepunt te hebben bereikt van minder dan 3%, ligt de gemiddelde rente voor een hypotheek met een looptijd van 30 jaar nu boven de 7%, een rente die voor veel huiseigenaren te hoog is om te overwegen om ze te verkopen.

Bij de huidige tarieven zullen de meeste huiseigenaren een nieuw huis moeten financieren tegen een hoger tarief dan het tarief dat zij momenteel hanteren, waardoor honderden dollars per maand aan hun hypotheeklasten moeten worden toegevoegd. Dit creëerde een stimulans om te blijven waar ze zijn.

“Zelfs als ze een goedkoper huis kopen, zullen hun betalingen stijgen”, zegt Nicole Bacho, senior econoom bij Zillow.

“Huidige huiseigenaren kunnen of willen hun huis niet verkopen omdat ze de hypotheek op een nieuw huis niet kunnen betalen”, aldus Bacho.

Meer persoonlijke financiën:
Steeds meer ongehuwde paren kopen samen een huis
Enkele kostbare financiële verrassingen voor beginnende huizenkopers
61% van de volwassenen leeft van salaris tot salaris

Maar er is een omslagpunt, zo blijkt uit recente rapporten: huiseigenaren zijn bijna twee keer zo bereid hun huis te verkopen als hun hypotheekrente 5% of hoger is, zo blijkt uit onderzoek. Zillow71% van de potentiële huizenkopers die van plan zijn hun volgende huis met een hypotheek te kopen, zei dat ze een rentetarief hoger dan 5,5% niet zouden accepteren – dat is de ‘magische hypotheekrente’, volgens een onderzoek van . John Burns Onderzoek en advies.

Omdat het onwaarschijnlijk is dat de rente binnenkort zal dalen, heeft dit het zogenaamde gouden handboeieneffect gecreëerd. Vergelijkbaar met de financiële prikkels die werkgevers kunnen bieden om werknemers te ontmoedigen het bedrijf te verlaten, zijn huiseigenaren nu verplicht de hypotheekrente te verlagen.

De meeste huiseigenaren hebben tegenwoordig hypotheken met een rente van minder dan 4% of zelfs minder dan 3%, na een verhuizing of herfinanciering toen de rente tijdens de Covid-pandemie een recordlaagte bereikte.

Thomas Phillipson, professor in openbare beleidsstudies aan de Universiteit van Chicago en voormalig waarnemend voorzitter van de White House Council of Economic Advisers, zei dat er momenteel “een groot aantal mensen afhankelijk zijn van zeer goedkope hypotheken.”

Bijna 82% van de thuiskopers zegt zich ‘gevangen’ te voelen door hun hypotheek met lage rente, blijkt uit een afzonderlijk onderzoek van Makelaar.com.

Bob Wood, 66, overwoog zijn huis in Mobile, Alabama te verkopen. De financiële professor en zijn vrouw, Terry, kochten bijna tien jaar geleden een huis van 500 vierkante meter met een zwembad.

“Misschien is het tijd om terug te schalen”, vertelde hij onlangs aan CNBC. Ze willen ook dichter bij hun kleinkinderen in Tennessee zijn.

Hij zei echter: “We bevinden ons in het 10e jaar van de 3,125% hypotheek met een vaste looptijd van 15 jaar.” Ze willen nu niet verhuizen en geven die lage prijs op om tegen een hogere prijs te kopen. “We willen niet zoveel rente betalen”, zei hij.

Wood zei dat de kans groter is dat hij in beweging zal komen als de rente zou dalen naar het bereik van ‘4%-5%’.

“De realiteit is dat totdat de inflatie op een zinvolle en duurzame manier daalt, de hypotheekrente hoog zal blijven”, zegt Greg McBride, financieel hoofdanalist bij Bankrate.

Om deze reden is er een ernstig tekort aan woningen die te koop staan, waarbij het nieuwe aanbod dit jaar ongeveer 20% achterblijft bij dat van vorig jaar, wat ook druk op de prijzen zet.

“In veel opzichten bevinden we ons momenteel op onbekend terrein”, zegt Jacob Channel, hoofdeconoom bij LendingTree.

Van 1978 tot 1981 verdubbelde de hypotheekrente op vergelijkbare wijze van ongeveer 9% naar ruim 18%, waardoor meer huiseigenaren gedwongen werden hun huis te behouden.

Maar “de hypotheekrente stond eind jaren zeventig niet op een recordlaagte voordat ze begin jaren tachtig begonnen te stijgen, en de huizenprijzen stegen niet zo snel”, aldus Channel.

Hij voegde eraan toe dat als de geschiedenis een leidraad is, “de kans groot is dat de huizenmarkt weer op krachten zal komen zoals in het verleden.”

“Hoewel de hypotheekrente niet snel weer naar een niveau onder de 3% zal terugkeren – als dat ooit gebeurt – is er geen reden om aan te nemen dat ze voor altijd zo hoog zullen blijven als ze nu zijn”, aldus Channel.

“De recente volatiliteit maakt het moeilijk om te voorspellen waar de rentetarieven naartoe zullen gaan, maar we zouden in september een betere graadmeter moeten hebben als de Fed haar volgende stappen met betrekking tot het verhogen van de rente bepaalt”, aldus Sam Khater, hoofdeconoom bij Freddie Mac.

Abonneer u op het YouTube-kanaal van CNBC.