De gemiddelde consument heeft $ 5.947 aan creditcardschuld – het hoogste niveau in 10 jaar

Onderzoekers van de New York Federal Reserve zeiden dat de verhoogde saldi voor sommige leners een uitdaging kunnen vormen, vooral wanneer de betalingen voor studieleningen dit najaar worden hervat.

“We kunnen ook het belang van hogere rentetarieven op de leenkosten van huishoudens niet negeren”, zegt John Sedunov, universitair hoofddocent financiën aan de Villanova University School of Business. “Goederen en diensten zijn niet alleen duurder, maar ook geld.”

Na een nieuwe renteverhoging door de Federal Reserve vorige maand, is de gemiddelde creditcardrente nu gemiddeld meer dan 20%, een recordhoogte ooit.

Als u met ongeveer 20% de minimale betalingen doet voor dat gemiddelde creditcardsaldo, duurt het meer dan 17 jaar om de schuld af te betalen en kost u meer dan $ 8.366 aan rente, tegen het banktarief.

“Mensen financieren geen 20%-aankopen omdat ze andere opties hebben”, zegt Greg McBride, financieel hoofdanalist bij Bankrate. Ze doen dit omdat het hun enige optie is. “

werker in een persoonlijk spaarpercentage die in juni rond de 4,3% schommelde – ver onder het decennialange gemiddelde van ongeveer 8,9% – “Ik denk dat het een beeld schetst van een economie waar de inflatie zijn tol heeft geëist van huishoudens”, zei Sedunov.

In totaal werden het afgelopen kwartaal 19 miljoen nieuwe kredietrekeningen geopend, gedeeltelijk gestimuleerd door de vestiging onder Generatie Z, of volwassenen van 18 tot 25 jaar, die toegang kregen tot creditcards. TransUnion ontdekte ook dat het totale aantal creditcards in totaal 530,6 miljoen bedroeg.

“Net als de algemene bevolking worden veel leners van Gen Z geconfronteerd met dezelfde financiële uitdagingen als gevolg van hoge rentetarieven en inflatie”, zegt Michele Ranieri, vice-president van Amerikaans onderzoek en advies bij TransUnion. Als gevolg hiervan profiteren ze van deze beschikbare kredietproducten om hen te helpen met hogere uitgaven om te gaan.

Naarmate het aantal creditcardrekeningen in de Verenigde Staten toenam, namen ook de gevallen van betalingsachterstand toe, aldus het rapport. TransUnion definieert een te late betaling als een betaling die 90 dagen of meer te laat is.

“De toename van het aantal wanbetalingen in de afgelopen kwartalen is iets om naar te kijken”, voegde Ranieri eraan toe. Ze zei dat kredietverstrekkers al begonnen zijn de toegang te beperken tot minder ervaren kredietgebruikers.

“Het is nog steeds een enorme kans om een ​​overdrachtskaart met een saldo van 0% te krijgen”, zei McBride. Hij voegde eraan toe dat er kaarten bestaan ​​die 12, 15 of zelfs 21 rentevrije maanden op overgedragen saldi bieden, en “Als je creditcardschuld hebt, is dit je eerste stap – om dat saldo over te dragen en jezelf een wind in de rug te geven op weg naar de schuld afbetalen.”

Leners kunnen mogelijk ook herfinancieren in een persoonlijke lening met een lage rente. Die tarieven zijn de laatste tijd ook gestegen, maar met gemiddeld 10% zijn ze nog steeds veel lager dan wat je momenteel op je creditcard hebt staan.

Vraag anders uw kaartuitgever om een ​​lagere APR. Sterker nog, 76% van de mensen die het afgelopen jaar een lagere rente op hun creditcard hebben aangevraagd, heeft er een gekregen, Zoals gerapporteerd door LendingTree.

“Het feit dat kaartuitgevers nog steeds bereid zijn om dergelijke pauzes aan te bieden, zelfs na een jaar van herhaalde renteverhogingen, is zeer goed nieuws voor kaarthouders”, zegt Matt Schulz, senior kredietanalist bij LendingTree.

Abonneer je op CNBC op YouTube.